現役銀行員が語る住宅ローンの借り換えの考え

住宅ローンの借り換えを長期固定金利にする場合

ローンの借り換えをどのようにすべきかは、状況に応じて様々です。返済までの計画や、その家庭の将来までの見通しによって、借り換えの必要性や理想的な形は違います。以下の項目にあてはまる家庭は、固定金利で住宅ローンを利用した方が返済が楽になります。世帯収入に今までもこれからも大きな変化がなく、支出も一定である家庭は、明瞭な返済計画を立てるためにも固定金利がいいかもしれません。貯蓄を増やして一気に返済を済ませるつもりのない人にも、固定金利はおすすめです。今後転職や独立、あるいは結婚などで生活の変化がある人は、変動要素は少ない方がいいでしょう。住宅ローンを固定金利にしておくことで金利変動のリスクを受けにくくなることが大事になりますので、検討してみましょう。始めに一気に返済を済ませ、その後は月々の返済額を減らしながら返していく方法は、今後収入の減りそうな人に適しています。子育てが始まったら夫婦の片方が仕事を辞めるつもりがある、あるいは転職の予定がある人はここに当てはまります。将来支出が増える予定がある人、例えば子供の教育費が増える予定のある人や子供が増える予定の人も住宅ローン返済額が減少するプランがおすすめです。住宅ローンの借り換えで効果の期待できるプランとしては、子育てやライフステージの変化などで収入が安定しない最初の10年程度は固定金利制、その後子ども達が独り立ちし夫婦の共働きができる頃に変動金利に変えるという金利のタイプをミックスするプランか、あるいは最後まで固定金利型にするプランが考えられます。将来の計画を確実に立てておきたい人ならば、変動要素の強い変動金利制より固定金利制での返済が合うのではないでしょうか。